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新基民理财 如何跨出第一步?

作者:主持记者 刘礼文 时间:2017年09月27日 信息来源:武松娱乐日报
    案例聚焦:     杨小姐是公司部门总监,月收入1.5万元,年终奖5万元左右,目前存款有30万元,有一处房产,月供4000元,除此之外,日常开销一般为5000元。最近,杨小姐对投资基金产生浓厚兴趣,但又缺乏这方面专业知识,因此希望理财师给出一些投资基金产品的建议。     理财建议:     基金的主要类型有股票型、混合型、债券型、货币型。鉴于杨小姐未做过基金投资,建议每月5000元投资于混合型基金定投,或选择偏股型+混合型基金组合进行定投,在本金控制风险的同时获得超额收益。另1000元可投资于交行新产品“活期富”业务,该业务支持活期账户自动申购赎回货币基金,客户可灵活设定活期账户最低留存金额,超出部分每日自动申购,最大程度优化现金管理效益,也可用于不时之需。     杨小姐也可将5000元投资于交行的“沃德薪金定投组合产品”,每月根据自己设定的“每月定投金额”和“每月扣款起始日”自动进行扣款投资(起存金额4200元),首年投资于一年期零存整取账户,一年到期且累计本金满5万元后转投理财产品。     另外的30万元存款,建议杨小姐将该笔资金转向较为稳妥的投资方式进行投资,比如:交通银行拳头产品得利宝稳添利系列、交银添利迎新系列、沃德添利系列等。并将资金按照时间分散化进行配置,如一年期10万元,半年期10万元,三个月10万元,根据时间选择产品,以便大额资金的使用。因杨小姐未做过此类投资,建议先前往银行网点进行风险承受能力测评。  
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