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银行理财产品收益率节节攀升 最高突破7%

作者:记者 林司楠 马杉 时间:2017年06月08日 信息来源:都市快报
    如何正确地挑选理财产品:这几点你可以参考     进入6月,投资者们突然发现原本还在4%附近徘徊的理财产品收益率一下子升高了。破五、破六的银行理财产品随处可见,最高的银行理财产品收益率已经突破7%,而非银渠道的(含互联网理财)理财产品收益率更是达到了9%。面对市面上琳琅满目的理财产品,投资者应该如何取舍,挑选最适合自己的理财产品呢?     破7%银行理财产品再现江湖     每年6月末的“中考”,对于商业银行来说都是关键时点之一,加上央行考核商业银行(MPA)的时点也在6月,银行揽储压力不言而喻。因此,6月份刚刚过去一周,各家商业银行就拿出了浑身解数,大幅提高理财产品收益率,并通过多种途径“花式揽存”。     以武松娱乐市场为例,年化收益率超过5%的银行理财产品已不新鲜。记者在渤海银行官方微信上看到,该行连续发售了9款收益率高于5%的理财产品,现在都在募集期,资金投向大多为本行授信的优质项目。其中,两款低风险的新客户专属理财,105天期限的渤盛534号和228天期限的渤盛535号,只要5万起,预期年化收益率分别为5.20%和5.30%。南京银行4款收益率破“5”的产品今日开始募集,均为中低风险,投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产,其中35天期限的“月安享1号122期新客户”和91天期限的“季安享1号122期新客户”两款产品,预期年化收益率都达到5.2%。     除此以外,武松娱乐联合银行一款期限90天的“行庆特别版”理财,预期年化收益率达到了5.28%;而中国银行“中银理财计划-搏弈睿选系列理财2017”的三款理财产品年化收益率在6.5%-8%之间。     值得一提的是,东亚银行近日发行了一期预期年化收益率高达7%的保本型理财产品,堪称近期商业银行之最。据悉,该理财产品挂钩于3只香港交易所上市的精选股票篮子标的,5万起步,风险等级二级,这也是今年保本型理财产品的年化收益率首次突破7%。     如何正确挑选适合自己的理财产品     银行理财产品按照风险和收益的特征分为两大类:一类叫保证收益型或者保本固定收益型理财产品;另一类叫非保本浮动收益理财产品。按照这一特征,投资者在挑选银行理财产品时无非要问自己两个问题“我是更看重收益,还是更注重本金安全?”除此以外,资金的流动性也是投资者在购买银行理财产品时必须关注的选项,如果这笔钱未来有急用,那么尽可能去选择那些投资期限短的理财产品。因此我们可以将自己细分成三类人群来购买理财产品:     一、收益型     在个人理财中,注重收益的人群属于“风险偏好型”。这类投资者看待收益比本金更为注重,换言之,他们愿意为增加收益承担更多的风险。     在这种情况下,理财产品的收益率要比它的资金投向以及安全性更为重要。为此,投资者可以选择那些高收益的非保本浮动收益理财产品。比如星展银行“股得利”系列1722期-3个月人民币结构性投资产品,预期最高年化收益率为20%,上述提到的中国银行“中银理财计划-搏弈睿选系列理财2017”的三款理财产品年化收益率在6.5%-8%之间,均可以作为参考标的。     除此以外,一些高收益的互联网理财产品也可以作为配置,比如,记者登录百度理财产品购买页面看到,百度理财推出的一款理财产品,期限35天,预期年化收益率为6%;而新浪微财富则推出一款预期年化收益率高达9%、期限30天的借贷类理财产品。     二、稳健型     相对于看中收益的投资者,稳健型的投资者更加注重资金的安全性。那么,保证收益型理财产品自然成为了这类客户的首选。     保本类理财产品也就是表内理财,属于银行的负债,根据银监会的要求,此类产品需要留存一定的保障金,从而减少银行的运转资金,所以此类产品收益相对较低。目前,武松娱乐市面上这一类理财产品的收益率一般集中在4.1%-4.5%左右,比如兴业银行的一款2017年22期F款保本型理财产品收益率在4.3%,5万元起售,期限在90天;而H款的收益为4.35%,期限在181天。     除此以外,银行理财产品的资金投向以及银行自身的知名度也是稳健型客户在选购理财产品时必须要综合考量的,一般来说,投资于国债、央行票据、金融债的要比投资于企业债、同业存款的安全;而在知名度方面,国有大行要好于股份制银行,股份制银行则优于城商行。     三、流动型     对于投资人而言,理财产品的流动性也是投资者在进行投资决策前必须要再三衡量的。     在武松娱乐一家股份制银行理财经理看来,“从理财的角度出发,未来的不确定性是很大的。投资者短期内难免会碰到一些突发状况:比如医疗事故、子女留学、决定购买新房或者是生意上短期资金周转的需要。因此,把所有资金全部投资于长期的高收益的理财产品并不可取,购买理财产品时应该充分考虑产品的流动性,并留出一部分的灵活资金以备不时之需。     从流动性的角度衡量,一般产品期限在3个月以内的理财产品是比较适宜的。目前,江苏银行的聚宝财富专享6号,投资期限仅为42天,但预期收益率达到5.1%;民生银行的61天增利,预期收益率也为5.1%,而广发银行的广银安富预期收益率为4.7%,期限为69天。除此以外,兴业银行还有多款期限为7天的短期理财产品,年化收益在4%-4.7%之间,流动性十分出色。
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